Estamos em conversas finais com bancos parceiros em Portugal e Espanha. Reserve o seu lugar — as primeiras PMEs entram em produção em Q3 2026, sem garantias pessoais na maioria dos casos.
Entretanto, o Desconto Dinâmico está disponível agora — captura yield sobre a tesouraria que tem parada, sem precisar de banco.
Simulador · sem registo
Introduza o valor e o prazo de uma fatura. Calculamos o adiantamento, o custo e o que recebe líquido em 48 h — com a taxa indicativa do banco parceiro (3,5% mês).
Em vez de esperar 60 dias, recebe 22 500 € em 48 h. Custo de 1 575 € (6,3% do valor da fatura), pago no vencimento.
Reservar lugar com este perfilO dinheiro das suas faturas, quando precisa dele, com o banco que escolher, e sem garantias pessoais.
A nossa solução
Acesso a múltiplos bancos parceiros para antecipar facturação — decisão rápida, condições competitivas, sem fricção operacional.
Crescer com a Advanta
Antecipe o valor das suas faturas, escolha entre múltiplos bancos, e mantenha a tesouraria saudável durante todo o ciclo comercial.
Submeta a factura via ERP. O banco parceiro analisa, aprova e transfere o valor adiantado — tipicamente 90% do valor da factura. Os restantes 10% são libertados quando o cliente paga.
Para a mesma factura, recebe condições de vários bancos parceiros. Compare taxa, prazo, modalidade (com/sem recurso) e escolha a proposta que faz mais sentido — sem ficar amarrado a um único banco.
Integração com TOConline, Cegid Primavera, PHC GO, Sage, Moloni e mais. As faturas elegíveis aparecem automaticamente — sem exportar SAF-T, sem preencher formulários, sem reentrar dados.
Antecipe apenas as facturas que precisar (selectivo) ou configure regras automáticas (recorrente). Sem volumes mínimos, sem compromisso de carteira inteira — a sua empresa decide a cadência.
O que é o factoring
O factoring é um produto financeiro em que a sua empresa cede as faturas a prazo emitidas a clientes a um banco parceiro, recebendo o valor antecipadamente. Em vez de esperar 60 a 120 dias pelo pagamento, o banco adianta até 90% do valor da fatura em 1 a 2 dias úteis.
É legal, regulado e amplamente utilizado em Portugal por PMEs dos setores de construção, serviços profissionais, tecnologia, comércio B2B e indústria. A Advanta torna o processo 100% digital — sem formulários em papel, sem reuniões no banco, sem semanas de espera.
Ao contrário de um empréstimo bancário, o factoring não cria dívida no balanço da empresa — é uma antecipação de receita que já é sua. O risco de crédito do cliente pode ser assumido pelo banco (factoring sem recurso) ou permanecer na empresa (factoring com recurso), conforme a operação.
Não sabe se se qualifica? Fale connosco — respondemos em 24h.
O banco assume o risco de incumprimento do cliente. Se o cliente não pagar, a sua empresa não devolve o adiantamento. Ideal para clientes de grande dimensão ou setor público.
O risco de incumprimento permanece na sua empresa. Se o cliente não pagar, a empresa devolve o adiantamento. Taxa geralmente mais baixa. Adequado para clientes de confiança estabelecida.
Os 3 intervenientes
Três partes, um processo simples. Aqui está exatamente como funciona.
Emite faturas a clientes com prazo de 30–120 dias. Cede essas faturas à Advanta e recebe 90% do valor em 24–48h — sem esperar pelo pagamento do cliente.
Recebe a operação via plataforma Advanta, aprova, financia o aderente e notifica o devedor da cessão. Cobra no vencimento e assume o risco de crédito (factoring sem recurso).
Paga à Advanta no vencimento original. As condições comerciais acordadas entre si e o cliente não se alteram — só muda para quem o cliente paga.
Como funciona
TOConline, Primavera, PHC GO, Moloni, SAP, Sage e mais. As faturas aparecem automaticamente.
Selecione uma fatura, várias, ou todas. Veja o valor exato que vai receber antes de submeter.
O banco analisa em 1-2 dias úteis. Após aprovação, transferência direta para a sua conta.
Vantagens do factoring digital
No banco tradicional, um pedido de factoring demora dias entre PDFs e telefonemas. Na Advanta, submete em 5 minutos.
Não está preso a um fornecedor. A Advanta liga-se ao software que já usa.
Sujeito a análise de risco, mas sem exigir a sua casa ou bens pessoais como garantia.
Taxa a partir de 3,5% sobre o valor da fatura, definida pelo banco parceiro. Sem custos escondidos, sem taxas de abertura, sem mensalidades. Só paga quando recebe.
Tem faturas em PDF ou papel? A nossa IA extrai fornecedor, NIF, valores e datas em segundos — sem copiar nada.
NIF, CAE, legislação fiscal PT, ERPs locais. Não somos uma plataforma americana traduzida.
O factoring bancário tradicional exige conta domiciliada, contrato de 1 ano e comissão de abertura. A Advanta elimina todas essas fricções: decisão em 48 horas, sem contrato, sem comissão de abertura, 100% online.
Reservar lugar →Factoring vs. Crédito Bancário
| Critério | Factoring via Advanta | Factoring Bancário Tradicional | Crédito Bancário Clássico |
|---|---|---|---|
| Tempo até decisão | 1–2 dias úteis | 1–3 semanas | 2–6 semanas |
| Processo | 100% digital, sem reuniões | Presencial + formulários, múltiplos passos | Formulários, reuniões, papel |
| Custo | a partir de 3,5% por operação | Comissão + juro variável (TAE 5–8%) | Juro anual + comissões + encargos |
| Comissão de abertura | Nenhuma | Tipicamente €100–200 | Tipicamente €100–400 |
| Contrato mínimo | Sem contrato obrigatório | Geralmente 1 ano | 12–36 meses |
| Relação bancária prévia | Não necessária | Geralmente exigida | Geralmente exigida |
| Garantias pessoais | Tipicamente não necessárias | Analisadas caso a caso | Geralmente exigidas |
| Impacto no balanço | Não cria dívida | Depende da modalidade | Cria passivo |
Comparação ilustrativa. As condições reais dependem do perfil de risco da empresa e das faturas. Condições de mercado baseadas em informação pública disponível.
Perguntas frequentes
Factoring é um mecanismo de financiamento em que a sua PME vende faturas a prazo a um banco ou instituição financeira, recebendo o valor antecipadamente. Em vez de esperar 60 a 120 dias pelo pagamento do cliente, recebe em 1 a 2 dias úteis. É legal, regulado pelo Banco de Portugal e amplamente utilizado em Portugal por empresas de todos os setores.
O desconto de letras é um produto bancário tradicional que exige garantias pessoais, avais e processos burocráticos demorados. O factoring da Advanta é 100% digital — sem papelada, sem reuniões no banco, sem garantias pessoais na maioria dos casos. A decisão é emitida em 1 a 2 dias úteis com base na análise automatizada das faturas e do perfil dos clientes.
O uso da plataforma é gratuito. As condições financeiras — taxa, montante e prazo — são definidas pelo banco parceiro e apresentadas antes de cada operação para que possa decidir com total informação. Não há mensalidades, taxas de adesão nem custos fixos. Só paga quando uma operação é aprovada e concluída.
Com a Advanta, não precisa de enviar documentos manualmente. A integração com o seu ERP (TOConline, Primavera, PHC GO) importa as faturas automaticamente. Se tiver faturas em papel ou PDF, a nossa IA extrai os dados em segundos. O processo completo leva menos de 5 minutos.
Sim. O factoring é um produto financeiro regulado e amplamente utilizado em Portugal. As operações são realizadas em parceria com bancos e instituições financeiras registadas e supervisionadas pelo Banco de Portugal. A Advanta atua como intermediária digital, facilitando o processo entre a sua PME e o banco parceiro.
Depende do tipo de operação. Em alguns casos o cliente é informado de que o pagamento deve ser feito ao banco (factoring com notificação). Noutros, a operação é confidencial e o cliente continua a pagar à sua empresa normalmente. As condições são apresentadas antes de cada operação para que possa decidir.
Depende da modalidade escolhida. No factoring sem recurso, o banco assume o risco de incumprimento — se o cliente não pagar, a sua empresa não devolve o adiantamento. No factoring com recurso, o risco permanece na sua empresa e terá de devolver o valor adiantado caso o cliente não pague. A modalidade é apresentada antes de cada operação para que possa decidir com total informação.
PMEs que usam factoring na Advanta param de chamar clientes para perguntar quando pagam. Recebem em 48h, planeiam tesouraria com confiança, e voltam ao trabalho que importa.
Comece hoje
Ligue o seu ERP em 2 minutos, selecione as faturas e submeta o primeiro pedido de factoring. A plataforma é gratuita — só paga quando uma operação é aprovada.
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