Working capital · Desconto Dinâmico
Pague fornecedores cedo.
Capture 5,4 % líquido sobre tesouraria parada.
Os seus fornecedores aceitam 1,2 % de desconto para receber em D+5 em vez de D+75. A sua empresa captura o spread — 5,4 % líquido anualizado sobre dinheiro que rendia 2 % no banco. Sem mexer no crédito. Sem mexer no balanço.
A matemática
1,2 % de desconto sobre 70 dias = 5,4 % anualizado.
01 · Fornecedor
Oferece 1,2 % de desconto
Para receber a factura em D+5 em vez de D+75. Cobre o seu próprio custo de capital, melhora o cash flow, evita ter de recorrer a factoring.
desconto sobre o valor da factura
02 · Você
Paga 70 dias antes
Com tesouraria que estaria a render 2 % num depósito a prazo. Sem novo crédito. Sem garantias. Sem impacto no balanço.
de antecipação · D+5 vs D+75
03 · O retorno
Captura 5,4 % líquido / ano
Após a comissão Advanta (15 % do spread, 85 % fica consigo). Mais 3,4 pontos percentuais do que um depósito, sobre um activo igualmente líquido.
líquido anualizado · vs 2 % no banco
Porque funciona
É um dos poucos investimentos que vence o cash sem risco operacional novo.
Cada operação é autocontida
O dinheiro entra (no fornecedor) e volta (do seu cliente) em 75 dias. Não há linha aberta. Não há covenant.
Não consome dívida nem rating
Não é um empréstimo. É tesouraria a circular mais cedo. O risco continua a ser o fornecedor, não você.
Motor IA sugere a oferta certa
Por cada factura: desconto, dia, probabilidade de aceitação, yield esperado. Você decide se aceita.
Ligação nativa ao ERP
SAP, Oracle NetSuite, Cegid Primavera, PHC, Microsoft Dynamics 365, Sage. As facturas elegíveis aparecem sem export de SAF-T.
Quanto rendia a sua tesouraria esta semana?
Quem usa desconto dinâmico não está a substituir crédito — está a substituir um depósito a prazo. Faça a simulação em 2 minutos.
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