Capital circulante · Descuento Dinámico
Pague antes a sus proveedores.
Capture 5,4 % neto sobre tesorería parada.
Sus proveedores aceptan un 1,2 % de descuento por cobrar en D+5 en lugar de D+75. Su empresa captura el diferencial — 5,4 % neto anualizado sobre dinero que rendía un 2 % en el banco. Sin tocar el crédito. Sin mover el balance.
Las cuentas
1,2 % de descuento sobre 70 días = 5,4 % anualizado.
01 · Proveedor
Ofrece un 1,2 % de descuento
Por cobrar la factura en D+5 en lugar de D+75. Cubre su propio coste de capital, mejora su cash flow y evita tener que recurrir al factoring.
descuento sobre el importe de la factura
02 · Usted
Paga 70 días antes
Con tesorería que estaría rentando un 2 % en un depósito a plazo. Sin nuevo crédito. Sin avales. Sin impacto en el balance.
de anticipo · D+5 frente a D+75
03 · El retorno
Captura un 5,4 % neto / año
Después de la comisión de Advanta (15 % del diferencial, el 85 % se lo queda usted). 3,4 puntos porcentuales más que un depósito, sobre un activo igual de líquido.
neto anualizado · frente al 2 % en el banco
Por qué funciona
Es uno de los pocos destinos que bate al efectivo sin añadir riesgo operativo nuevo.
Cada operación es autoliquidable
El dinero sale (al proveedor) y vuelve (de su cliente) en 75 días. No hay línea abierta. No hay covenant.
No consume deuda ni rating
No es un préstamo. Es tesorería que circula antes. El riesgo sigue siendo el proveedor, no usted.
El motor de IA propone la oferta adecuada
Para cada factura: descuento, día, probabilidad de aceptación y rentabilidad esperada. Usted decide si la acepta.
Conexión nativa al ERP
SAP, Oracle NetSuite, Sage 200, A3 ERP, Holded, Microsoft Dynamics 365. Las facturas elegibles aparecen sin exportar nada a mano.
¿Cuánto le rindió su tesorería esta semana?
Quien usa descuento dinámico no sustituye crédito — sustituye un depósito a plazo. Haga la simulación en dos minutos.
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